「毎月のお給料、どのくらい貯金して、どのくらい投資に回せばいいの？」
そんな悩みを抱える社会人は多いですよね。
特にお金の管理を始めたばかりの初心者にとっては、使い道の優先順位を決めることが大切です。
そこで今回は、貯金・投資・使うお金のバランスを分ける「お金の色分け術」をご紹介します。
この方法を使えば、無理なくお金を管理しながら、将来の資産形成も進められます。
お金の色分けとは？
お金の色分けとは、収入を目的別に分けて管理する方法です。
例えば、次のように分けるイメージです。
| 目的 | 例 |
|---|---|
| 生活費・固定費 | 家賃、光熱費、食費、通信費 |
| 貯金 | 緊急資金、旅行資金、将来の貯蓄 |
| 投資 | 株式・投資信託・積立NISA |
| 趣味・娯楽 | 外食、映画、趣味活動 |
色分けすることで「何にどれだけ使っているか」が一目でわかり、お金の流れをコントロールしやすくなります。
お給料が入ったら、用途別に封筒に仕分けしてしまうというのも、現金利用派にとってはいい方法ですね。
50/30/20ルールを活用
初心者でも取り入れやすいのが、アメリカ発の「50/30/20ルール」です。
| 分類 | 割合 | 内容 |
|---|---|---|
| 生活費 | 50％ | 家賃・食費・光熱費など必須支出 |
| 趣味・娯楽 | 30％ | 自分の楽しみに使うお金 |
| 貯金・投資 | 20％ | 将来のための貯蓄・運用 |
生活費50％、貯金30％、自由費20％が目安です。貯金30％のうち、一部を投資に回すと将来に備えられます。家計簿アプリ「マネーフォワードME」と組み合わせると管理がラクです。
このルールを参考にすれば、無理なくバランスの取れたお金の使い方が可能です。
ステップ1：生活費の管理
まずは生活費を整理しましょう。
家賃や光熱費、食費など毎月必ず必要な支出を把握することが大切です。
ここで家計簿アプリを使うと、自動で分類してくれるので便利です。
ポイントは「削れる支出は無理なく削る」こと。
例えば、サブスクの整理や食費の見直しなど、小さな工夫で生活費の最適化が可能です。
ステップ2：貯金の優先順位を決める
次に貯金です。貯金は「先取り」が基本。
手取りの10〜20％をまず貯金用口座に移してしまいましょう。
貯金の目的例：
- 生活防衛資金：3〜6か月分の生活費
- 将来の目標：旅行、資格取得、引越し資金
目的別に口座を分けると管理しやすく、貯金が続けやすくなります。
最近では、1つの口座で目的別に金額管理できるネット銀行もありますので是非活用したいですね！
ステップ3：投資でお金を増やす
貯金だけでなく、少額でも投資を始めることが将来の資産形成に重要です。
初心者におすすめなのは以下です：
- 積立NISA：少額で長期投資、税制優遇あり
- 投資信託：複数の株や債券に分散して投資
- クレカ積立：ポイントも貯まり一石二鳥
最初は月1万円からでもOK。長く続けることで、複利効果でお金が増えていきます。
自分に合った比率に調整
人によって生活費や自由費の優先順位は異なります。重要なのは、「無理なく続けられる比率」を決めることです。
まとめ：色分けで無理なく資産形成
| ステップ | 具体例 |
|---|---|
| 生活費管理 | 家計簿で支出を把握 |
| 貯金 | 手取りの10〜20％を先取り貯金 |
| 投資 | 月1万円から積立投資を始める |
このステップを守るだけで、初心者でも安心してお金を増やす習慣を作れます。
お金を色分けして管理することで、貯金・投資・使うお金のバランスを保ちやすくなります。初心者はまず50/30/20ルールをベースに、自分に合った配分を見つけましょう。
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